Rencana bisnis organisasi keuangan mikro

Para analis mengklaim bahwa pada akhir tahun yang sama, nilainya akan meningkat menjadi 56 miliar. Para ahli statistik telah menghitung bahwa paket permulaan untuk pinjaman mikro terbayar kepada penduduk hanya dalam 1-2 bulan.

Langkah Pertama

Kantor tempat Anda dapat meminjam dalam jumlah kecil tumbuh di kota-kota besar bahkan lebih cepat daripada jamur setelah hujan musim panas yang hangat. Namun, seperti halnya dalam bisnis swasta mana pun, seorang wirausahawan harus siap memenuhi seakurat mungkin persyaratan untuk pebisnis semacam ini. Untuk memulainya, seseorang yang akan menghasilkan uang dari pinjaman mikro harus menjawab sendiri beberapa pertanyaan.

• Akankah bisnis yang dipilih kompetitif? (Pinjaman mikro saat ini dikeluarkan oleh ratusan pengusaha).
• Apakah sang pendiri siap untuk sepenuhnya mengikuti persyaratan hukum?
• Apakah ia bersedia menanggung kerugian jika sebagian dari pinjamannya tidak dikembalikan?
• Berapa banyak uang yang ingin dia investasikan untuk membuka bisnis?

Telah memahami jawaban dan membaca Art. Hukum Federal Federasi Rusia N 151-FZ tanggal 02. 7. 010, pengusaha siap untuk mulai mendaftarkan badan hukum. Ini bisa berupa yayasan, kemitraan, LLC, atau jenis organisasi kemitraan nirlaba di luar anggaran lainnya.

Bagaimana cara membuka perusahaan pinjaman mikro?

Memulai bisnis tidak jauh berbeda dengan mengatur bisnis Anda sendiri dan memulai dengan dokumen. Pengusaha harus mempelajari dokumen yang mengatur, mengumpulkan paket dokumen yang diperlukan, menyewa kamar yang memenuhi persyaratan Rospotrebnadzor dan inspeksi kebakaran.

Hanya ada satu perbedaan: perusahaan yang melakukan pinjaman mikro harus terdaftar di Daftar Organisasi Keuangan Mikro Negara tanpa gagal. Jika tidak, aktivitasnya akan ilegal. Sejumlah dokumen diperlukan untuk izin kegiatan.

• Permohonan pemilik (dengan semua kontak dan data paspornya) tentang masuknya perusahaan (firma, organisasi) ke dalam Daftar Organisasi Keuangan Mikro.
• Pendaftaran (salinan) badan hukum.
• Informasi tentang para pendiri. Biasanya, contoh dokumen ini dimuat di situs web pemerintah kota. Bergantung pada kota, bentuknya mungkin sedikit berbeda.
• Keputusan (salinan) tentang pemilihan badan pengatur organisasi. Itu dikompilasi dalam bentuk apa pun.
• Paket standar dokumen: sertifikat pendaftaran negara perusahaan, Piagam, dokumen konstituen. Anggaran dasar tentunya harus menunjukkan bahwa salah satu kegiatan perseroan adalah pemberian pinjaman.
• Dokumen yang mengonfirmasi alamat resmi dan sebenarnya dari organisasi tersebut.

Beberapa tip untuk pemula

Pasar kredit mikro

Layanan ini diminati oleh segmen populasi dengan pendapatan di bawah rata-rata. Paling sering, pinjaman ini diambil untuk kebutuhan mendesak "untuk gaji." Keunggulan kompetitif utama atas pegadaian dan pinjaman bank tradisional adalah tersedianya pinjaman semacam itu berdasarkan dua atau bahkan satu dokumen tanpa agunan. Namun, persyaratan peminjam yang rendah menimbulkan tingkat gagal bayar yang tinggi. Keuntungan dibentuk dengan mengorbankan bunga pinjaman, yang biasanya dihitung setiap hari. Dari segi tahunan, diperoleh ratusan persen.

Target audiens

Biasanya, ada beberapa kategori warga negara dengan pendapatan di bawah rata-rata: pegawai organisasi anggaran, kaum muda, ibu tunggal. Sebagian kecil nasabah lembaga keuangan mikro juga merupakan orang dengan pendapatan lebih tinggi.

Kompetisi

Tingkat persaingan dapat dinilai sebagai rata-rata. Pemain muncul, mengerjakan prinsip jaringan di seluruh negeri. Untuk membuka organisasi keuangan mikro, kami menganjurkan agar Anda mempertimbangkan untuk membeli waralaba.

Tempat

Secara formal, organisasi kredit mikro dapat beroperasi secara legal tanpa kantor. Tetapi jika kita berbicara tentang membuat merek yang dapat dikenali di kota atau wilayah, maka disarankan untuk mendapatkan kamar. Kantor sebuah perusahaan kecil untuk menerbitkan pinjaman jangka pendek dapat berlokasi di area seluas sekitar 20 meter persegi ... Struktur ruangan bisa sebagai berikut:

Harga sewa bulanan: 25-30 ribu rubel. (Moskow), 15-20 ribu (wilayah). Investasi akan dilakukan untuk perbaikan desain merek: 300 ribu rubel. Total biaya untuk tempat di tahun pertama bisnis: 600-650 ribu (Moskow), 480-550 ribu (wilayah).

Peralatan

Tidaklah mengherankan jika kita mengatakan bahwa kondisi keuangan sebagian besar penduduk jauh dari stabil. Oleh karena itu, dalam beberapa tahun terakhir, jumlah organisasi yang terlibat dalam pemberian pinjaman kepada masyarakat meningkat tajam. Jika hanya lima atau enam tahun yang lalu itu secara eksklusif menjadi hak prerogatif bank, saat ini situasinya justru sebaliknya.

Seringkali orang lebih suka meminjam uang dari LKM, karena mereka tidak memerlukan banyak dokumen.

Singkatnya, hari ini kita akan mempertimbangkan rencana bisnis paling sederhana dari organisasi keuangan mikro. Jika Anda memiliki dana untuk permulaan awal, maka prospeknya cukup baik.

Prospek Pengembangan

Secara umum prospek perkembangan usaha ini sangat optimis. Pada tahun 2021 saja, omsetnya meningkat 50%, dan pada akhir tahun 2021 - sebesar 60%. Total volume pasar pinjaman diperkirakan oleh para ahli lebih dari 60 miliar rubel setiap tahun.

Hukum apa yang mengatur kegiatan organisasi semacam itu?

Untuk regulasi mereka, Pemerintah Federasi Rusia mengadopsi Undang-Undang Federal khusus “Tentang Organisasi Keuangan Mikro”. Undang-undang mengatakan bahwa seorang pengusaha, yang dipandu oleh perjanjian pinjaman, dapat memberikan klien hingga satu juta rubel inklusif.

Harap diperhatikan: kontrak ini sepenuhnya diatur oleh ketentuan KUH Perdata Federasi Rusia. Saat menulis rencana bisnis untuk organisasi keuangan mikro, pastikan Anda memahami ketentuannya di bidang ini.

Pada prinsipnya tidak ada kendala nyata dalam menyelenggarakan bisnis semacam ini.

Perhatikan bahwa bentuk kepemilikan organisasi dan hukum yang paling sesuai adalah LLC. Tentu saja, pengusaha perorangan juga cocok, tetapi mengingat fakta bahwa jumlah pendapatan dapat secara signifikan melebihi tingkat yang dapat Anda andalkan pada skema perpajakan yang disederhanakan, tidak akan banyak manfaat dari ini.

Penting! Ada Daftar Federal Organisasi Keuangan Mikro terpadu, di mana perusahaan Anda harus terdaftar. Harap dicatat bahwa jika kondisi ini tidak terpenuhi, semua aktivitas Anda akan sepenuhnya ilegal.

Sebelumnya, banyak orang yang tidak mempercayai LKM yang memberikan pinjaman instan tanpa penolakan, lebih memilih untuk menghubungi bank. Tapi sekarang daerah ini telah membenarkan dirinya sendiri dan secara aktif berkembang. Oleh karena itu, bisnis di atasnya akan menguntungkan. Bagaimana cara membuka pinjaman mikro dari awal? Semua nuansa organisasi bisnis disajikan dalam artikel.

Fitur Pembuka

Ide bisnis pinjaman mikro memiliki beberapa ciri yang membedakannya dengan pinjaman konsumen di bank. Daerah ini memiliki prospek yang tinggi di pasar Rusia. Ini menjelaskan peningkatan yang nyata dalam jumlah LKM.

Namun untuk membuka bisnis pinjaman mikro, yang akan mendatangkan keuntungan tinggi dan akan diminati, Anda perlu menganalisis banyak informasi dan mempertimbangkan aspek-aspek penting. Ini berlaku untuk nama dan algoritme kerja, lokasi perusahaan.

Pertama, Anda perlu membiasakan diri dengan terminologi dan definisi. Di Rusia, Undang-Undang Federal No. 151 tanggal 02. 7. 010 "Tentang Kegiatan Keuangan Mikro dan Organisasi Keuangan Mikro" diadopsi, yang mendefinisikan pekerjaan pemberi pinjaman swasta dan perusahaan kecil yang menerbitkan pinjaman untuk waktu yang singkat. Sekarang layanan ini dikendalikan oleh aturan seragam. Pinjaman mikro mencakup pinjaman hingga 1 juta rubel.

Untuk dapat memberikan pinjaman kepada perorangan, perusahaan harus terdaftar sebagai badan hukum. Semua perusahaan yang beroperasi di negara tersebut harus dimasukkan dalam daftar negara bagian, yang mencantumkan rinciannya.

Perbedaan dari pinjaman bank

Sekilas, terlihat bahwa pekerjaan LKM hampir sama dengan bank. Tetapi jika Anda berurusan dengan semua seluk-beluknya, Anda akan menemukan perbedaan:

• Pinjaman mikro hanya diberikan dalam rubel Rusia.
• LKM tidak memiliki hak hukum untuk secara sepihak mengubah ketentuan perjanjian.
• Perusahaan tidak dapat mengenakan denda untuk pembayaran lebih awal, tetapi hanya dengan syarat klien telah memberitahukan niat ini sebelumnya.
• LKM tidak memiliki akses dan hak untuk melakukan operasi di pasar saham.
• Persyaratan minimum diberlakukan pada peminjam.

Waralaba atau bisnis Anda sendiri?

Bagaimana cara membuka pinjaman mikro dari awal? Ada 2 cara untuk memulai bisnis:

• Gunakan nama perusahaan yang diiklankan yang menawarkan pekerjaan waralaba.
• Buka LKM Anda.

Penting untuk memahami setiap metode secara mendetail. Opsi pertama lebih sederhana dan tidak membutuhkan investasi besar. Namun istilah waralaba berbeda di masing-masing. Beberapa memberikan dukungan, perangkat lunak, pelatihan, sementara yang lain terbatas pada partisipasi kecil. Namun karena kesederhanaannya, penghasilan biasanya lebih sedikit. Biasanya, pendatang baru membayar biaya kerja mereka menggunakan nama merek yang dipromosikan.

Layanan kredit mikro dengan cepat mendapatkan popularitas di kalangan penduduk negara ini. Jadi mengapa tidak memikirkan tentang bagaimana memulai organisasi keuangan mikro dari awal dan mendapatkan banyak uang setiap bulan?

Jenis MFO

Sistem keuangan mikro yang disederhanakan menyatukan semua organisasi semacam itu. Organisasi keuangan mikro dapat dibagi menjadi beberapa jenis berikut:

• Grup keuangan.
• Koperasi kredit.
• Perkumpulan kredit.
• Agen kredit.
• Koperasi kredit.
• Dana Dukungan Kewirausahaan.

Beberapa perusahaan merupakan anak perusahaan dari lembaga perbankan. Bagi bank, keberadaan MFO dan pemberian pinjaman mikro dengan tingkat bunga yang lebih tinggi sangat menguntungkan, tetapi ada juga risiko tidak dapat dikembalikannya pinjaman mikro.

Perbedaan utama pertama antara LKM dan bank adalah bahwa perusahaan ini dapat dibuka dari awal menggunakan petunjuk langkah demi langkah. Perbedaan lain antara LKM dan bank:

• Anda dapat mengajukan pinjaman hanya dalam mata uang nasional.
• IFC tidak berhak mengenakan denda, hukuman kepada debitur yang telah memutuskan lebih awal dari jadwal untuk melunasi utangnya secara keseluruhan atau sebagian dengan pemberitahuan yang tepat waktu.
• Organisasi swasta tidak dapat mengubah persyaratan perjanjian, termasuk ukuran suku bunga pinjaman, komisi, spesifikasi spesifik dari kewajiban berdasarkan kontrak, atau waktu tindakan mereka secara sepihak.
• Tidak ada organisasi keuangan mikro di pasar sekuritas.
• Perusahaan keuangan mikro siap meminta lebih sedikit dari klien mereka sehubungan dengan dokumen yang disajikan, namun, mereka juga memberikan pinjaman mikro dalam jumlah yang lebih kecil.

Mengapa lembaga seperti itu dibutuhkan?

Permintaan akan institusi tersebut dijelaskan oleh keuntungan utama mereka:

• Kurangnya kontrol negara yang ketat atas aktivitas dan penerbitan pinjaman mikro.
• Proses pendaftaran badan hukum yang disederhanakan, tidak perlu lisensi.
• Tidak ada persyaratan yang jelas untuk jumlah modal ekuitas.
• Tidak perlu cadangan wajib.
• Tidak perlu membebankan biaya asuransi pada dana.
• Pengungkit kontrol rasional dan kinerja keuangan yang lunak.